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惠誉中国信用卡资产支持证券表现恶化

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惠誉表示,受部分银行向消费金融业务大举扩张、家庭债务上升、以及打击影子银行产生的溢出效应等因素影响,过去18个月内,中国的信用卡资产支持证券(ABS)表现显着恶化。近期收紧授信标準的措施,从长期来看可能有助于稳定资产表现。

惠誉数据显示,7家银行发起的27笔信用卡ABS交易整体表现下降,资产表现恶化部分由于经济增速放缓期间,某些发起人放宽授信标準,导致近期交易表现不及早期。

惠誉认为,违约率上升突显中国信用卡借贷快速增长带来的风险。截至今年上半年,中国信用卡应收账款未偿还余额,已达7.23万亿(人民币.下同)。在惠誉最高评级的银行中,广发银行和平安银行的信用卡应收账款敞口最大,分别相当于它们去年底资产的21%和14%。

监管机构已加强对银行授信行为的监控。近期有多家银行因不遵守整体信用额管理规则或未对申请人进行审慎的收入审核而受到罚款。监管机构强调银行应该从客户层面而非产品层面加大信用额度的管控。监管指导文件突出经常性信用审核的重要性并出台更加严格的拖欠定义。

虽然这些举措将在短期内加速损失确认,但惠誉认为,更加严格的授信和额度管理,以及审慎的信用卡贷款业务扩张步伐有望改善信用卡资产支持证券的未来表现。


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